Folge 2: Zahnspange bei Kindern — früh absichern statt später zahlen

Herzlich willkommen zum Global Sana Podcast. Ich bin Roxane.

Heute geht es um eine Zahl, die viele Eltern in Zürich zum ersten Mal beim Zahnarzt hören. Und die dann sehr lange nachhallt.

Eine kieferorthopädische Behandlung bei einem Kind kostet in der Schweiz je nach Befund und Dauer schnell einen fünfstelligen Betrag. Über mehrere Jahre. Und die Grundversicherung übernimmt davon in aller Regel: nichts.

Ich lasse das einen Moment stehen. Nichts.

Die obligatorische Krankenpflegeversicherung zahlt Zahnbehandlungen nur in eng definierten Ausnahmefällen, etwa bei schweren angeborenen Fehlbildungen oder als Folge eines Unfalls. Die klassische Zahnspange, weil der Kiefer zu eng ist oder die Zähne schief stehen, fällt nicht darunter.

Das bedeutet: Diese Rechnung landet bei Ihnen. Vollständig. Es sei denn, Sie haben vorgesorgt.

Jetzt kommt der Teil, der wirklich weh tut. Und ich sage das ohne jede Dramatik, weil es einfach die Realität ist, die ich in Beratungen sehe.

Eine Zahnzusatzversicherung schließen Sie ab, bevor der Befund da ist. Nicht danach.

In dem Moment, in dem der Kieferorthopäde sagt, hier müssen wir etwas tun, ist es für den Versicherungsschutz zu spät. Bestehende oder absehbare Behandlungen sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Das ist keine Schikane, das ist die Grundlogik von Versicherung: Sie versichert Ungewissheit, nicht bereits Bekanntes.

Und genau deshalb sprechen wir heute darüber. Nicht im November. Nicht wenn die Diagnose auf dem Tisch liegt. Sondern jetzt.

Denn die Sommerferien sind kieferorthopädisch der Startschuss. Viele Behandlungen beginnen in der schulfreien Zeit. Das Kind hat Ruhe, muss sich nicht vor der Klasse mit einer neuen Spange zeigen, und die Eingewöhnung fällt nicht mit Prüfungen zusammen. Die erste Kontrolle beim Kieferorthopäden liegt für viele Familien im Juli oder August.

Das heißt umgekehrt: Wenn Ihr Kind gerade in dem Alter ist, in dem so etwas anfangen könnte, üblicherweise irgendwo zwischen acht und zwölf Jahren, dann läuft Ihnen das Zeitfenster gerade davon.

Wie sieht eine gute Lösung aus. Drei Dinge, auf die es ankommt.

Erstens: der Zeitpunkt des Abschlusses. Die ehrliche Antwort lautet, so früh wie möglich. Es gibt Zahnzusatzversicherungen, die man für Kinder bereits im Säuglingsalter abschließen kann, teilweise mit vereinfachter oder ganz ohne Gesundheitsprüfung. Wer im Kindergartenalter abschließt, hat in der Regel noch alle Türen offen. Wer bis zur ersten Beurteilung wartet, hat meistens keine mehr.

Zweitens: die Höhe der Deckung. Achten Sie nicht nur auf den Prozentsatz, sondern auf den jährlichen Maximalbetrag und auf die Gesamtsumme über die Behandlungsdauer. Eine Police, die achtzig Prozent übernimmt, aber bei tausend Franken pro Jahr deckelt, hilft Ihnen bei einer vierjährigen Behandlung nur begrenzt. Die Kombination aus Prozentsatz, Jahreslimite und Laufzeit entscheidet, was am Ende wirklich ankommt.

Drittens: Wartefristen. Viele Zahnzusatzversicherungen haben eine Karenzzeit, bevor die Leistung greift. Das ist normal. Aber Sie müssen es einplanen.

Ich möchte an dieser Stelle etwas klarstellen, weil es mir wichtig ist. Eine Zahnspange ist keine Kosmetik. Fehlstellungen können Kaufunktion, Kiefergelenk, Sprache und in der Folge auch die Haltung beeinflussen. Das ist eine medizinische Entscheidung, und sie gehört zwischen Sie, Ihr Kind und die Kieferorthopädin. Was wir tun können, ist dafür zu sorgen, dass diese Entscheidung nicht am Geld scheitert.

Denn das ist der Punkt, der mich in Beratungsgesprächen am meisten beschäftigt. Ich habe Eltern erlebt, die eine empfohlene Behandlung hinausgezögert haben. Nicht weil sie den Nutzen bezweifelt hätten. Sondern weil vierzehntausend Franken über vier Jahre in einem Zürcher Haushalt mit Miete, Krippe und zwei Kindern eine echte Größe sind.

Diese Situation ist vermeidbar. Aber nur im Voraus.

Deshalb haben wir bei Global Sana den Zahnspangen-Kostenrechner gebaut. Sie geben das Alter Ihres Kindes ein und den Behandlungsumfang, den Sie erwarten. Der Rechner zeigt Ihnen die realistische Kostenspanne für den Kanton Zürich und daneben, was verschiedene Zusatzversicherungsmodelle davon auffangen würden. Sie sehen also nicht nur, was etwas kostet, sondern was es Sie kostet.

Sie finden den Rechner unter globalsana.ch/zahnspange. Kostenlos, in zwei Minuten durchgerechnet.

Und wenn Sie eine ehrliche Zweitmeinung zu Ihrer bestehenden Situation möchten: Buchen Sie fünfzehn Minuten Videocall mit einer unserer Beraterinnen. Bringen Sie Ihre aktuelle Police mit, wir schauen sie gemeinsam an. Wenn Ihre Kinder bereits gut abgedeckt sind, sagen wir Ihnen das. Wenn eine Lücke da ist, sehen Sie genau, wie groß sie ist.

Den Termin buchen Sie direkt auf derselben Seite.

Ein letzter Gedanke. Es gibt in der Familienplanung nur sehr wenige Ausgaben, die man mit ein paar Jahren Vorlauf um einen fünfstelligen Betrag reduzieren kann. Das hier ist eine davon.

Vielen Dank fürs Zuhören. In der nächsten Folge geht es um den Sommerunfall: Mountainbike im Engadin, Kitesurfen, Wanderweg. Und um die Frage, warum die freie Arzt- und Spitalwahl über Ihre Genesungszeit entscheidet.

Bis dahin: Passen Sie auf sich auf.