Folge 8: Schwangerschaft, Geburt & Privatspital — rechtzeitig planen

Herzlich willkommen zum Global Sana Podcast. Ich bin Roxane.

Diese Folge richtet sich an Menschen, die vielleicht in den nächsten Jahren eine Familie gründen möchten. Und an alle, die jemanden kennen, auf den das zutrifft.

Ich beginne mit dem wichtigsten Satz, damit er nicht untergeht.

Eine Zusatzversicherung für Schwangerschaft und Geburt müssen Sie abschließen, bevor Sie schwanger sind. Nicht am Anfang der Schwangerschaft. Vorher.

Sobald eine Schwangerschaft besteht, gilt sie versicherungstechnisch als eingetretenes Ereignis. Anträge auf Spitalzusatzversicherungen werden in dieser Situation in aller Regel abgelehnt oder mit einem Vorbehalt für Geburt und Wochenbett versehen. Und viele Policen haben zusätzlich eine Wartefrist, die je nach Gesellschaft mehrere Monate bis ein Jahr betragen kann.

Das heißt in der Praxis: Wer im Frühjahr feststellt, dass er ein Kind erwartet, und dann anfängt, sich mit dem Thema zu befassen, ist zu spät. Und zwar unwiderruflich für dieses Kind.

Ich sage das so deutlich, weil wir dieses Gespräch immer wieder führen müssen, wenn es bereits zu spät ist. Und dann kann niemand mehr etwas reparieren.

Reden wir jetzt darüber, worum es eigentlich geht. Denn hier gibt es ein Missverständnis.

Die Grundversicherung deckt Schwangerschaft und Geburt in der Schweiz gut. Vorsorgeuntersuchungen, Ultraschall, die Geburt selbst, den Spitalaufenthalt auf der allgemeinen Abteilung im Wohnkanton, und das ohne Franchise und Selbstbehalt. Das ist eine starke Grundlage, und ich möchte sie nicht kleinreden.

Der Unterschied liegt woanders. Er liegt in drei Dingen.

Das erste ist die Kontinuität. Mit einer halbprivaten oder privaten Deckung wählen Sie die Ärztin, die Sie durch die Schwangerschaft begleitet hat, auch für die Geburt. Sie bekommen nicht den diensthabenden Arzt, den Sie noch nie gesehen haben, in dem Moment, in dem Sie am verletzlichsten sind. Für viele Frauen ist das der Punkt, an dem alles hängt.

Das zweite ist der Ort. Freie Spitalwahl bedeutet, dass Sie sich für die Klinik entscheiden können, die zu Ihnen passt, auch außerhalb Ihres Wohnkantons. In der Region Zürich gibt es hier erhebliche Unterschiede in Geburtsphilosophie, Kaiserschnittrate, Betreuungsschlüssel und Ausstattung.

Das dritte ist das Wochenbett. Und das wird am häufigsten unterschätzt.

Nach einer Geburt verbringen Sie mehrere Tage im Spital. In der allgemeinen Abteilung teilen Sie das Zimmer, oft mit einer anderen Familie, deren Neugeborenes zu einer anderen Zeit schreit als Ihres. Der Vater oder die Partnerin darf zu Besuchszeiten kommen und geht dann.

Mit einer entsprechenden Deckung haben Sie ein Einzelzimmer oder ein Familienzimmer. Ihr Partner kann bleiben. Über Nacht. Sie starten als Familie und nicht als Besucherregelung.

Ich habe viele Eltern gefragt, was ihnen im Rückblick am meisten gebracht hat. Es ist fast nie der Komfort. Es sind diese drei Tage, in denen sie zu dritt in einem Raum waren und in Ruhe anfangen konnten.

Jetzt die ehrliche Kostenbetrachtung, weil ich nichts verkaufe, ohne den Preis zu nennen.

Eine Spitalzusatzversicherung halbprivat kostet je nach Alter, Wohnort und Gesellschaft einen mittleren zweistelligen bis niedrigen dreistelligen Betrag pro Monat. Wenn Sie diese Versicherung mit dreißig abschließen und zwei Kinder bekommen, verteilt sich dieser Betrag über Jahre. Sie kaufen damit nicht nur die Geburten. Sie kaufen den Zugang zu freier Arzt- und Spitalwahl für Ihr gesamtes weiteres Leben, in einem Alter, in dem Sie die Gesundheitsprüfung noch problemlos bestehen.

Genau darin liegt der eigentliche Wert. Die Geburt ist der Anlass. Die Option ist der Gegenwert.

Und noch ein Punkt, den viele nicht auf dem Schirm haben: Denken Sie an die Versicherung des Kindes. Zusatzversicherungen für Neugeborene lassen sich in der Regel in den ersten Wochen nach der Geburt ohne Gesundheitsprüfung abschließen, teilweise sogar bereits vorgeburtlich beantragen. Wer dieses Fenster verpasst und beim Kind später eine Allergie, Neurodermitis oder Asthma feststellt, bekommt Vorbehalte, die Jahrzehnte bestehen bleiben.

Dieses Fenster ist wenige Wochen breit. Und es ist eines der wertvollsten in der gesamten Familienplanung.

Wir haben deshalb den Familien-Fahrplan zusammengestellt. Er zeigt Ihnen auf einer Zeitachse, was wann zu tun ist: was vor der Zeugung geregelt sein muss, was während der Schwangerschaft läuft, was in den ersten dreißig Tagen nach der Geburt passieren muss, und welche Fristen bei welcher Gesellschaft gelten.

Sie finden ihn unter globalsana.ch/familie. Kostenlos.

Und weil dieses Thema selten in ein Formular passt: Buchen Sie ein Gespräch von dreißig Minuten mit einer unserer Beraterinnen, gerne zu zweit als Paar, per Video am Abend. Wir gehen Ihre Planung durch und sagen Ihnen ehrlich, was sinnvoll ist und was Sie sich sparen können.

Ein letzter Gedanke. Bei fast allen Versicherungsfragen kann man später korrigieren. Bei dieser nicht. Deshalb spreche ich sie im Winter an, wenn Menschen über das kommende Jahr nachdenken. Und nicht im Sommer, wenn der Test schon positiv ist.

Vielen Dank fürs Zuhören. In der letzten Folge dieser Staffel geht es um Ihre Smartwatch. Und um die Frage, wem Ihre Gesundheitsdaten eigentlich nützen.

Bis dahin: Alles Gute für Ihre Planung.